АВТОРЫНОККРЕДИТЫ БАНКОВ НА ПОДЕРЖАННЫЕ АВТОМОБИЛИБогатство за полценыПокупая подержанный автомобиль, можно стать обладателем престижной марки в богатой комплектации, заплатив намного меньше, чем за новую машину. Если необходимой суммы нет, многие банки готовы предоставить кредит. В особенностях предложений разбирался Максим Гомянин. Фото: Георгий СадковОТДАМ ДЕНЬГИ В ХОРОШИЕ РУКИ Кредит на покупку авто с пробегом оформляют в банке или прямо в салоне официального дилера, торгующего машинами б/у. Все поступающие сюда экземпляры проходят техническую и юридическую проверку, иногда даже дается гарантия. Можно обратиться ик серым импортерам – при условии, что продавцы имеют хорошую репутацию и работают с крупными банками (это признак надежности автосалона). Ведь с проблемными организациями финансисты связываться не будут. При покупке подержанного авто в кредит, как и нового (ЗР, 2009, № 7), необходимо оформить полис каско, а это сразу увеличивает ваши расходы. Но вместе с тем получаете преимущество: многие страховые компании, ра122 За рулем 09/2009ботающие в связке с банками, отменяют франшизу для клиентов. В том числе для тех, кто обращается за кредитом в первый раз. Это значит, что, если ночью кто-то снесет вашему авто, скажем, зеркало, устранение ущерба полностью ляжет на плечи страховщика. Иногда заем можно оформить и без полиса, но тогда придется платить по повышенной ставке (доходит до 35%), а также предъявить банку акт оценки машины – ведь ему нужна гарантия, что за автомобилем нет темного прошлого. Повышенные проценты светят ив случаях, если каско оформляется не в крупной компании или когда кредит предоставляют без справок о доходах и занятости. Если автомобиль покупаете на авторынке или через Интернет, просите ссу-ду наличными. Процентная ставка рассчитывается в таком случае индивидуально. Она будет меньше, если в банке у вас оформлена «зарплатная» карта, есть положительная кредитная история или надежные поручители. После получения запрошенной суммы можно отправиться за приглянувшимся авто и оформить сделку купли/продажи самостоятельно. Каско можно не оформлять, и это существенно снизит затраты. Наиболее опасное в такой сделке – момент передачи денег: в одночасье можно лишиться и наличности, и автомобиля. А взятый кредит – это обязательства, которые вам в любом случае придется выполнять. Так что нелишне еще раз хорошенько присмотреться к тем людям, у которых хотите купить вожделенное средство передвижения. ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ Прежде чем брать кредит, оцените свою платежеспособность. Для начала нужно максимально использовать собственные средства, например постараться внести за машину половину ее стоимости, а кредит брать на короткий срок. Изучите предложения крупных официальных или неофициальных дилеров: вступив в отношения с ними, вы снизите риск в сравнении с покупкой на авторынке. Приготовьте и справку по форме № 2-НДФЛ, подтверждающую доходы. Чем они выше, тем на большую сумму кредита можно рассчитывать. Если решили приобрести подержанную машину в салоне, то порядок таков. Сначала выбираете автомобиль и подписываете соглашение о задатке – это гарантия того, что желанную не продадут другому, пока будете собирать необходимые документы. Затем с помощью кредитного менеджера или самостоятельно подаете документы в избранный банк. Он рассматривает заявку и принимает решение. Если оно положительное, между автосалоном и покупателем заключается договор купли/продажи, а банк получает его копии.РАСЧЕТ НЕКОТОРЫХ АВТОКРЕДИТОВ НА ПОДЕРЖАННЫЕ МАШИНЫБанкПрограмма Автомобиль (год выпуска) Мощность двигателя, л.с. Пробег, км«Русфинанс Банк»«Движ’ОК»ВТБ-24«АвтоСтандарт»Сбербанк«Связанная программа»«Уралсиб»«Автомобили в кредит»ВТБ-24кредит наличными (с поручительством) любой – – – отсутствует 500 000 (минимальная) 25 (рассчитывается индивидуально) 24 – 27 583*** 144 832 –«Мицубиси-Лансер» «Опель-Астра» (2007) «Вольво- S60» (2006) «Aуди-А4» (2005) (2006) 135 75 500 140 40 000 530 000 50% (265 000 руб.) 265 000 19 24 6000 13 840 63 550 44 997 170 64 000 630 000 50% (315 000 руб.) 315 000 16 24 6000 15 400 55 000 80 199 180 100 000 600 000 50% (300 000 руб.) 300 000 23,9 24 6000 15 846 80 538 42 653Цена автомобиля, руб. 430 000 Первоначальный 50% (215 000 руб.) взнос Сумма кредита, руб. Годовая процентная ставка, % Срок кредита, мес. Единовременная комиссия банку, руб. Ежемесячный платеж, руб. Переплата по кредиту, руб. Каско на год, руб. 280 396* 22 24 6000 14 547** 78 283 Включена в стоимость*В стоимость включено каско и страхование жизни на весь срок погашения кредита. **Первый платеж – 24 265 руб., затем ежемесячно по 14 547 руб. ***Первый платеж – 10 417 руб., затем ежемесячно по 27 583 руб.Оформляют полис каско и при необходимости оплачивают первоначальный взнос. Затем заключают кредитный договор с банком и договор о залоге автомобиля. Банк перечисляет автосалонуоставшуюся сумму за машину. Покупатель подписывает акт приема/передачи. Теперь можно ехать в ГИБДД. Оригинал ПТС хранится в банке до полного погашения кредита.На «вторичке» попадается даже такой эксклюзив, как универсал «Альпина».Рынок подержанных машин предлагает массу вариантов – вседорожники, паркетники, седаны… И большинство по приемлемым ценам.На правах рекламы
