Страхование без страха-2

СТРАХОВАНИЕ БЕЗ СТРАХА-2

]

МЫ И АВТОМОБИЛЬ

ДЕНЬГИ

СТРАХОВАНИЕ БЕЗ СТРАХА-2 

Михаил КОЛОДОЧКИН. Рисунки Эдуарда Конопа

Продолжаем разбираться в нюансах страхового дела*. Тема очередного разговора — риск, случай, сумма и премия. Все эти разрозненные слова будут объединены для нас общим прилагательным — «страховой». Мудреные термины, которыми по ходу дела придется пользоваться, собраны в «Краткий словарь начинающего страхователя». На вопросы этого «начинающего страхователя» помогут ответить специалисты ЗАО «Страховая компания „Содружество „За рулем“.

ВОПРОС. Отличается ли чем-нибудь страховой случай от страхового риска?

ОТВЕТ. Отличается, и еще как. Страховой риск — это ожидаемая вами неприятность, возможность которой и побуждает вас оформлять Договор страхования. Страховой же случай — это упомянутая в Договоре неприятность, которая все-таки произошла. Выбрав для себя наиболее вероятный страховой риск, вы ПЛАТИТЕ страховщику деньги. Если же наступает страховой случай, то вы ПОЛУЧАЕТЕ деньги.

ВОПРОС. Откуда я знаю, что может случиться со мной и с моей машиной? Разве нельзя застраховаться от всех неприятностей сразу?

ОТВЕТ. Можно, но это очень дорого. Поэтому, как правило, клиенты предпочитают выбирать конкретный страховой риск. Кстати, в большинстве страховых компаний их всего шесть.

Опасаетесь повреждения машины или ее угона — выбирайте риск АВТОКАСКО).

Опасаетесь только повреждения — выбирайте риск УЩЕРБ.

Опасаетесь кражи магнитолы — подойдет риск ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ.

Боитесь поцарапать чужую машину — есть риск ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ.

Не хотите проблем с оплатой лечения после аварии — риск НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ.

С ужасом ждете первой царапинки на новенькой машине — выбирайте риск ПОТЕРЯ ТОВАРНОГО ВИДА...

ВОПРОС. Допустим, я выберу только один риск, например НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ, а мне разобьют стекло на машине?

ОТВЕТ. Увы, ваш «несчастный случай» не будет признан страховым и страховая сумма не будет выплачена.

ВОПРОС. А что такое страховая сумма?

ОТВЕТ. Это та сумма денег, в которую вы оцениваете свой максимальный потенциальный ущерб. Естественно, хочется сделать ее побольше, чтобы сгладить последствия неприятности, но при этом вам придется повысить и страховую премию. Премия — это то же самое, что взнос или платеж, то есть деньги, которые вы ЗАПЛАТИТЕ страховщику при оформлении Договора. Страховая сумма — это деньги, которые вы имеете право ПОЛУЧИТЬ от страховщика при наступлении страхового случая. Реально вы получите так называемое страховое ВОЗМЕЩЕНИЕ — оно может равняться страховой сумме или быть меньше ее.

ВОПРОС. Получать возмещение, конечно, приятно. Но ведь бывают ситуации, когда требуется «грошовый» ремонт: погнули антенну, разбили боковую «мигалку» и т. п. Такую неисправность проще восстановить самому, нежели тащиться через полгорода в страховое агентство и оформлять кучу бумажек ради копеечной компенсации. В то же время мучает вопрос — зачем я платил страховой взнос, если чиню машину за свой счет?

ОТВЕТ. Решение проблемы называется красиво и загадочно — ФРАНШИЗА. При страховании с франшизой страховщик оплачивает вам только относительно крупные неприятности, а с мелкими вы сражаетесь самостоятельно. Граница между крупными и мелкими неприятностями, выраженная в денежных знаках, и есть ФРАНШИЗА. Она бывает двух типов — условная и безусловная: в первом случае страховщик возмещает крупный ущерб полностью, а во втором — за вычетом установленной франшизы. Тип и величина последствий указываются в Договоре по каждому виду страхового риска. Чем выше франшиза, тем дешевле обойдется вам страхование — страховая премия будет меньше.

Выбрав приемлемый для себя страховой риск, согласующийся с состоянием автомобиля, умением водителя и толщиной кошелька, можно приступать к составлению Договора страхования. Об особенностях расчета и уплаты страховой премии, осмотре транспортного средства и о том, нужно ли оснащать страхуемый автомобиль противоугонной системой, мы поговорим в следующий раз.

Редакция благодарит ЗАО «Страховая компания „Содружество „ЗА РУЛЕМ“ за помощь в подготовке статьи.

КРАТКИЙ СЛОВАРЬ НАЧИНАЮЩЕГО СТРАХОВАТЕЛЯ

Страховой риск «Автокаско» — разновидность страхования, предполагающая возмещение убытков только при повреждении или хищении транспортного средства. Слово «Каско» обозначает борт транспортного средства.

Страховой риск «Гражданская ответственность» — разновидность страхования, при которой возникшая по закону обязанность возместить ущерб, причиненный вами кому-либо при эксплуатации транспортного средства, перекладывается на плечи страховщика.

Страховой риск «Дополнительное оборудование» — разновидность страхования, при которой хищение, повреждение или уничтожение дополнительного оборудования транспортного средства (кроме быстросъемного типа «дворников») компенсируются страховщиком.

Страховой риск «Несчастный случай» — разновидность страхования, предполагающая компенсацию за утрату трудоспособности, причинение вреда здоровью и гибель водителя или пассажиров автомобиля. Причиной несчастья могут быть дорожно-транспортное происшествие, а также падение инородных предметов, взрыв или стихийные бедствия.

Страховой риск «Утрата товарного вида» — разновидность страхования, отражающая разницу в стоимости автомобиля до и после ремонта.

Страховой риск «Ущерб» — разновидность страхования, предполагающая возмещение убытков только от повреждения транспортного средства или от хищения его частей (но не от хищения самого транспортного средства!).

От «риска» до «случая» — рукой подать...

От повреждения или угона прикроемся КАСКОй.

Каждая страховая премия мечтает стать страховой суммой.

ФРАНШИЗА — «граница» между мелкими и крупными неприятностями.

* Продолжение. Начало — в предыдущем номере.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой! И нажмите: Ctrl + Enter

Комментарии