Наличными, в кредит или лизинг: как не переплатить за новую машину

Есть три простых способа купить автомобиль: за наличные, в кредит и в лизинг. Каким лучше воспользоваться и не прогадать?

В 2016 году на поддержку автопрома выделено 138 млрд руб — только для того, чтобы удержать уровень продаж автомобилей на отметке в 1,5 млн! Это означает, что каждый проданный автомобиль обойдется казне в 92 тыс. руб. Но если учитывать машины, которые производят у нас, а ведь деньги направлены на поддержку этих заводов, сумма возрастет. Получается, каждый покупатель вправе рассчитывать на дисконт в 100 тысяч. Конечно, это лишь по очень грубым прикидкам. Но ведь поддерживает автопром каждый из нас — платя налоги, покупая бензин, продукты... Следовательно, уж если я спонсирую автопром, то в ответ рассчитываю на адекватное и честное отношение в автосалоне при покупке новой машины.

Время покупать

Покупать автомобиль на стремительно падающем рынке очень выгодно: клиентов мало, машин много, и продавцы, чтобы не затовариться, предлагают различные скидочные программы. В Европе и США это было именно так. Но мы пошли своим путем. Цены лишь растут при сохранении доходов населения на прежнем уровне, а скидок нет — они меньше, чем в кризис 2008–2009 годов.

Для примера таблица динамики цен на базовые комплектации некоторых моделей.

Марка, модель 2015 год, руб. 2016 год, руб. Разница, руб.
Datsun mi-DO 432 000 492 000 60 000
Kia Rio 539 900 601 900 62 000
Toyota Camry 1 160 000 1 364 000 204 000
Nissan X-Trail 1 249 000  1 409 000 160 000
Mitsubishi Outlander 1 289 990 1 389 990 100 000

Но жизнь продолжается, и мы постепенно начинаем привыкать к этим ценам. И многие задумываются о том, что пора обновить машину. Можно ли при этом сэкономить и какой способ приобретения предпочесть?

Покупка за наличные

Получили наследство, премию или накопили деньги и хотите купить автомобиль? Идите в автосалон, лучше к официальному дилеру, и выбирайте машину. Но не тратьте все подчистую — оставьте 7–15% от стоимости авто на страховку, дополнительное оборудование и обслуживание.

Почему к официальному дилеру, а не к серому, ведь машина у последнего может стоить дешевле? Увы, это лотерея. В худшем случае, связавшись с неофициалами, вы теряете и деньги, и автомобиль, в лучшем — приобретаете «серую» машину с большим дисконтом. Официальной статистики тут, разумеется, нет, но, как ни крути, у официальных дилеров негативных случаев значительно меньше.

В автосалоне смело торгуйтесь. Не умеете сами, возьмите бойкого друга или подругу. Если не получилось договориться с менеджером с первого раза, не беда: порядок цен и размер первоначальной скидки у вас уже есть. Идите в другой автосалон, третий… Но главное — не перегнуть палку. Расставайтесь с каждым менеджером друзьями, чтобы можно было вернуться и ударить по рукам.

К сожалению, сейчас при покупке автомобиля с бюджетом до 1,5–1,6 млн рублей рассчитывать на большие скидки не приходится. Машин прошлого года уже не найти, а скидки на свежие авто, как мы уже отмечали, могли бы быть и побольше. Да и выпросить зимнюю резину в подарок весной и летом получится не у всех.

В эйфории покупки нового автомобиля надо все время быть начеку. Выбрав машину, не бегите стремглав в кассу ее оплачивать. Для начала убедитесь, что автомобиль не в залоге у банка. В кризис у продавцов не хватает оборотных средств и, чтобы выкупить автомобили, они используют средства новых покупателей. Образуется пирамида, и может настать такой момент, когда денег на выкуп вашего автомобиля не хватит. Вам придется ждать неделю, а то и месяц — все зависит от порядочности продавца.

Покупка за наличные имеет еще одно преимущество перед покупкой в кредит: вы можете выбрать между полным каско и страховкой только от угона и полной гибели автомобиля.

Покупаем машину в кредит

При таком варианте вам не надо копить — недостающую для покупки машины сумму даст банк. Но не просто так, а под процент. Величина ставки, под которую можно взять деньги в банке, зависит от типа кредита. Сейчас простой потребительский кредит на любые цели можно получить от 15,9% годовых  — это минимальная ставка. Верхняя ставка определяется аппетитом банка. Целевой кредит на покупку машины, который предлагают в автосалонах, начинается от 0% годовых.

Но прежде чем взять кредит, очень хорошо просчитайте, сможете ли вы его вернуть.

И имейте в виду, что менеджеры очень любят развести клиента на более дорогую комплектацию. Наверняка многие из автовладельцев припомнят такую. Вроде бы подготовился всесторонне, изучил все комплектации, подсчитал свой бюджет, а продавец начинает уверять, что выбранная комплектация не очень хороша или что автомобили в этой комплектации продаются только с заранее установленным дополнительным оснащением на 70–90 тыс. руб., какое в любом сервисе установят в два раза дешевле. И вот когда вы сбиты с толку, вкрадчивый голос менеджера-искусителя предлагает более дорогую комплектацию совсем без допов. Она, конечно, лучше, но бюджет… «Не беда, у нас можно оформить очень дешевый кредит, вы даже получите дополнительную скидку, она покроет все затраты».

Если вы клюнете на это, готовьтесь: вас начнут уговаривать установить дополнительное оборудование под тем соусом, что оно просто необходимо. При этом, конечно, подарят какую-нибудь приятную безделушку. Все — продавец победил: он продал дорогую комплектацию, да еще и с нагрузкой в виде опций. К сожалению, мы понимаем это довольно поздно. Поэтому не ходите выбирать машину без сопровождения трезвомыслящих товарищей или родственников. И непременно обговорите стратегию поведения — на что можно согласиться, а что вам не по карману.

Вариант первый: простой потребительский кредит

Нам повезло — мы взяли кредит на полмиллиона рублей под 16% годовых на три года. В месяц придется платить 17,5 тыс. руб.; переплата за три года составит 130 тыс. руб. Больше никаких расходов нет. Страховка — только ОСАГО, каско — по желанию. К примеру, можно оформить страховку от угона и полной гибели автомобиля, а все повреждения ремонтировать за свой счет. При спокойной езде это, пожалуй, самый выгодный способ.

Вариант второй: целевой кредит на покупку автомобиля

Для чистоты эксперимента возьмем те же полмиллиона под 9% годовых на три года. Здесь стоит оговориться, что такая небольшая ставка предоставляется покупателю. Реально кредит дается под 20% годовых, а разницу вычитают из стоимости автомобиля. Это своеобразная скидка. Но об этом чуть позже.

Получаем следующие данные: при ставке 9% годовых ежемесячный платеж — 16 тыс. руб., переплата за три года составит 76 тысяч. Разница в переплате между реальной ставкой 20% и предоставляемой дилером по специальной программе — 90 тыс. руб. Эту сумму дилер вычитает из стоимости машины. На первый взгляд, все здорово, автомобиль подешевел на 90 тыс. руб. Сразу погасив кредит, получите ощутимый выигрыш, даже если придется заплатить за месяц пользования кредитом. Сэкономленных при таком варианте денег может даже хватить на каско и ОСАГО.

Страницы

← предыдущаяследующая →

12

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой! И нажмите: Ctrl + Enter

Комментарии (21)

Самые новые

Статья написана, простите, безграмотно. Скорее всего, озлобленным обывателем, который даже близко не понимает специфику и принцип работы автосалона.
1. Менеджер ОП получает фиксированный бонус с каждой модели, который не зависит от более дешевой или более дорогой комплектации, соответственно предлагать более дорогую будет именно исходя из наличия в ней реально полезных опций.
2. Действительно за доп. оборудование есть доплата для менеджера, однако ни один менеджер не будет заставлять вас что-либо заказывать. Ковры в салон нужны — нужны, сигналка нужна? — нужна.
если ковры и можно купить где-то дешевле, то если из-за криво установленной сигналки что-то сломается, с гарантии слетишь.
3. Откуда такие дикие представления о лизинге?! При сравнительных расчетах, лизинг зачастую реально бывает выооднее. Особенно сооит отметить возврат НДС для юр. лиц при ОСНО и налоге на прибыль.
4. Что значит скидка по лизингу от 25% и выше??? Вы себе это представляете вообще? В среднем, не больше 10%, при условии, что у дилера средняя маржа на машине 5–6%.

Надо с умом подходить к вопросу покупки автомобиля, но быть таким космонавтом — хочу все и сразу, и скидки и подарки — не стоит.

Ответить#
0

Не совсем понятно, как можно убедиться что машина не в залоге у банка. Видимо не зря автор жирным это выделил. На мой взгляд это никак не проверить.

Ответить#
0

Вот, подсказали — нужно требовать , чтобы в договоре была строка «на момент продажи автомобиль не находится в залоге» — тогда шансы, случись всё же залог, на возврат денег сильно растут, а хлопоты уменьшаются.

Ответить#
0

Верно, практически никак. Но при обнаружении подобного можно по суду объявить договор покупки недействительным и вернуть себе деньги в сумме договора.

Ответить#
0

обычно банк забирает ПТС , или никак

Ответить#
0

Непонятно о какой лизинговой компании идет речь. По Солярисам от производителя вроде другие, более адекватные условия по лизингу для физиков. И у KIA тоже есть какие-то свои условия по лизингу, приближенные к кредитам.

Ответить#
0

Торговаться сейчас можно и нужно тем более когда есть нужная сумма. Лично знаю человека купившего BMW X6 ровно за 4 млн при цене автомобиля в наличии чуть больше 4.4 млн. Просто пришёл в салон, посмотрел машину и сказал — Даю 4 млн. и оставил номер своего телефона. Позвонили ему из салона через 2 часа.

Ответить#
+4

33 совет , как правильно указал автор , прежде чем страховать у агентов в салоне ,проконсультируйтесь у «своего » агента о сумме страховки, из личного опыта : вводные условия были одинаковые , как и страховая компания, в итоге в салоне 156тр , а «свой» агент обошёлся 79 тысячами и ещё поблагодарил .

Ответить#
+1

Все верно, на днях будет отдельная публикация на эту тему. Следите за обновлениями.

Ответить#
0

Если со способами приобретения автор достаточно полно описал, ( наличные рулят по всем статьям, кредит это переплата от 30 до 100 и более процентов, а Российский лизинг — переплата от 100 %).
То с местом приобретения получилось скомканно. Сегодня минимальную цену можно получить только у ОД , так как маржа дилера всегда была символической , дилеры жили на допах, в сегодняшней ситуации производитель зачастую доплачивает за продажу авто, в тоже время любой серый продавец ни под каким соусом не сможет приобрести авто дешевле чем дилер, но ему никто доплачивать не будет , бартер так же в далеком прошлом.
Если раньше авто за границей , и особенно в Америке было заметно дешевле и серые дилеры могли их ввезти и незадорого растаможить + получить прибыль, то сегодня ситуация прямо противоположная авто у дилера , за которую заплатили таможню в России дешевле на 10–30% машин в салонах Америки без таможенных платежей . Сегодня уже из России везут авто в Европу , может и не очень массово и далеко не самые бюджетные , но уже везут.
Поэтому любая реклама о цене машин ниже дилерских — 100% развод и радикальное попадалово !

Ответить#
0

Минимальную цену можно получить у кредитора, который забрал автомобили у должника, т.е. у ОД. Правда автомобиль будет без гарантии, но он этого будет стоить.

Ответить#
-2

Очень частый случай,для машины без пробега. И частного кредитора.
В случае если машина в залоге у банка, там свои люди которые блюдут свой интерес и такие машины появляются преимущественно у перекупщиков которые не позволят халяве проскочить мимо.
Та же ситуация и с трейд ином. Интересный авто в тот же день уходит к перекупщикам и человеку с улицы халява так же не светит.

Ответить#
+1

В период кризиса с перенасыщенным предложением, какой смысл перекупщикам вялить у себя автомобиль с годом выпуска двухлетней давности? Чтобы сделать его автомобилем трёхлетней давности? Кредитор в таких случаях спасает свои деньги, как может.

Ответить#
0

Почему бы это без гарантии? Гарантия от подобных тонкостей не зависит.

Ответить#
0

Гарантию даёт ОД. Он имеет на это полномочия производителя. Но если ОД остался без штанов и задолжал кредитору, гарантия к автомобилю по наследству не переходит.
Я брал такой автомобиль с нулевым пробегом в 2010 году., когда дилеры осыпались, как листва с осенних деревьев. Ездит до сих пор без всякой гарантии.

Ответить#
0

Нет. Гарантию _оформляет_ дилер, гарантию _производителя_.
После чего ты можешь ехать к _любому_ ОД данного производителя. Точнее. дистрибьютора (в другой стране починиться по гарантии можно... да почти нельзя). Более того, можно, купив, _ни_разу_ не заезжать ни к одному ОД — гарантия сохраняется. Другое дело, что могут попытаться доказать, что ты сам всё испортил неправильным обслуживанием, но по умолчанию — гарантия будет.

Другое дело, если ОД дал доп. гарантии от себя, почти всегда они предлагают «продление». Такое — да, действует только у этого ОД.

Ответить#
0

Вообще-то лизинг для физ.лиц — это нонсенс: Экономическая модель лизинга заключается в снижении налогообложения предприятия — снижение амортизации. минимальный превоначальный взнос, и объект лизинга должен быть основным средством производства. Ни один из пунктов не подходит для физического лица. Отсюда вывод: Лизинг для физ.лиц — это мошенничество!

Ответить#
+6

Вот тут я писал, для кого и зачем лизинг для физлиц ссылка с конкретными расчетами

Ответить#
0

Конечно платить наличными.Как может быть выгодна переплата?

Ответить#
+3

Помимо хочунчика и прочего,многие просто не умеют откладывать деньги достаточно долго.Они им «карман жгут»))

Ответить#
+1

В европах берут кредиты, потому что отодвинуть платёж выгодно, чтобы пока попользоваться теми деньгами, что есть (тем более, там проценты совсем не такие, как у нас).

У нас берут кредит, потому что уж очень хочется иметь всё тоже, что у «бахатых», а возвращать..., «если получится, то конечно». В этой ситуации, когда выплата всё равно не сидит в голове обязательством — и сумма переплаты не имеет критической важности.

Ответить#
0