Большой брат видит все: на вас составили риск-профиль

Смелый эксперимент: новичок за рулем прокатной машины

Звучит дико, но один из крупнейших операторов каршеринга пошел на рискованный шаг: к управлению прокатными каршеринговыми автомобилями допустили водителей в возрасте от 18 лет и без опыта вождения. Возможность сесть за руль не своего автомобиля без стажа появилась одновременно в 13 городах – в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Самаре, Краснодаре и других.

Статистика говорит, что аварийность водителей-новичков почти втрое выше, чем водителей с опытом вождения. Такой коэффициент давно заложен в страховых тарифах – это легко проверить, рассчитав стоимость каско для 18‑летнего водителя с нулевым стажем.

Оператор разработал для новичков тарифы, которые изначально выше, чем для остальных, а в ходе поездки водителей и пассажиров страхуют от несчастных случаев. Главное нововведение – зависимость тарифа на поездку от автоматической оценки аккуратности управления автомобилем. По мере накопления массива данных по поездкам составляется так называемый риск-профиль водителя.

Что это такое — риск-профиль?

Риск-профиль – это цифровая характеристика, которая оценивает вероятность наступления нежелательных последствий в ходе эксплуатации транспортного средства. Страховыми компаниями давно установлены зависимости между данными с датчиков (так называемая «страховая телематика») и вероятностью попасть в крупное ДТП с большим ущербом – как материальным, так и, возможно, с ранеными и погибшими. Подобные индивидуальные риск-профили стали возможными благодаря цифровизации и оснащению машин датчиками, которые непрерывно фиксируют параметры движения, а нейронные сети или алгоритмы на основе этих данных и машинного обучения делают выводы о степени риска, который возник в данный момент времени.

Чтобы иметь хороший риск-профиль, водителю нужно избегать резких торможений, резких ускорений, неоправданно резких маневров, соблюдать скоростной режим, причем без каких-либо защитных интервалов: то есть забываем про «+20», сказано ехать 60 – едем 60 км/ч и не больше. Некоторые современные телематические устройства даже определяют, включаете ли вы поворотники при перестроении. Если часто перестраиваетесь без поворотников, это серьезно ухудшает вашу «каршеринговую карму».

Подвели итоги

После нескольких недель допуска молодых и неопытных до руля прокатных автомобилей подвели итоги. Самое важное: ничего страшного не произошло – во всяком случае, пока. Неофициальные данные и вовсе показывают, что аварийность прокатных автомобилей не только не увеличилась, но даже уменьшилась!

Конечно, надо дождаться подтвержденных данных, но этот поразительный эффект имеет логическое объяснение. В отличие от камер фиксации нарушений, подобные интеллектуальные системы работают по принципу не только кнута, но и пряника. Степень воздействия на водителя начинается с хорошего: если качество вождения у конкретного человека лучше, чем у большинства, то ему в автоматическом режиме назначают более низкий тариф, предлагают воспользоваться специальными премиальными услугами. Если водитель водит, как все, тариф на поездки назначается обычный.. Неудивительно, что система воздействовала на тех, кто водит агрессивно, и способствовала ­изменению поведения за рулем.

Интеллектуальные автоматические системы научились понимать, насколько хорошо управляет автомобилем человек, а потом рассчитывать почти в реальном времени тариф в зависимости от этого параметра.

Внедрили в ОСАГО

Аналогичный подход с 24 августа заработал и в ОСАГО. Страховые компании получили возможность определять тариф для страхователей индивидуально в пределах тарифного коридора. Аккуратные водители, которые редко нарушают правила дорожного движения, не попадают в аварии по своей вине и не ездят за рулем пьяными или под действием наркотических веществ, скоро должны увидеть, что стоимость полиса для них снижается.

Мы медленно, но верно входим в то время, когда быть аккуратным, внимательным и ответственным водителем становится выгодно. Пока – лишь финансово, но и это отличное начало.

Что-то похожее нас ждет и в каршеринге – не только для новичков, но и для всех пользователей. Аккуратные и адекватные водители вне зависимости от возраста и стажа вождения будут нарасхват. Каршеринговые операторы начнут предлагать им скидки, специальные предложения и индивидуальные программы.

Автор: Пётр Шкуматов