5 типичных ситуаций отказа в выплате по ОСАГО

Когда вы становитесь участником ДТП — это всегда неприятно, особенно если авария произошла не по вашей вине. Но есть полис ОСАГО, который страхует от таких инцидентов и по которому страховая компания возмещает нанесенный вам материальный ущерб. Или не возмещает?

Идеальная картина: наступает страховой случай, вы собираете необходимый пакет документов и получаете страховую выплату, которая полностью или хотя бы частично покрывает причиненный урон. Но не всегда все получается так гладко, достаточно часто страховые компании отказывают своим клиентам в выплатах. В каких же случаях такие отказы можно считать неправомерными и как отстоять свои права в споре со страховщиками?

Существует перечень наиболее распространенных причин, на которые ссылаются страховые компании при отказе в выплатах. Происходят они в следующих ситуациях.


Ситуация 1. Уведомление о страховом случае по истечении сроков, указанных в договоре

Если вы уведомили страховую компанию о наступлении страхового случая (или предоставили ей необходимые документы) позже сроков, которые предусмотрены для этого в договоре, то вам действительно имеют право отказать в выплате. Но важно учитывать причину, по которой вы не смогли вовремя выполнить свои обязательства. Если причина уважительная и задержка произошла в силу непреодолимых препятствий, например, вы находились в командировке или тяжело болели, то срок уведомления можно восстановить в судебном порядке.

Ситуация 2. Виновник ДТП не был вписан в полис ОСАГО

Предположим, в ваш стоящий автомобиль въехала машина, за рулем которой находился не собственник, а его друг, и при этом друг не был вписан в полис ОСАГО. Вы приходите в страховую компанию, где вам отказывают в выплате, так как виновник не был допущен к управлению транспортным средством. Однако согласно п. 1 ст. 14 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если водитель, виновный в ДТП, не включен в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, страховая компания обязана выплатить страховое возмещение потерпевшему. Поэтому вы можете апеллировать к данной статье ФЗ об ОСАГО путем подачи письменной претензии к руководству страховой компании. Если компания все же не изменит своего решения, то смело обращайтесь в суд, поскольку закон на вашей стороне.

Ситуация 3. Виновник совершил ДТП в состоянии алкогольного опьянения

Часто страховые компании прибегают к хитрости, аргументируя отказ в страховой выплате тем, что второй водитель (не страхователь) совершил ДТП в состоянии алкогольного опьянения. Сегодня езда в нетрезвом виде кажется настолько вопиющим нарушением, что водители готовы списать на него все проступки — и свои, и чужие. Однако в силу п. 1 ст. 14 ФЗ об ОСАГО указанные обстоятельства не могут служить основанием к отказу в выплате страхового возмещения потерпевшему. Сообщите об этом страховщику, возможно, факт того, что вы знаете свои законные права, повлияет на решение компании. В противном случае вы можете отстоять свои права в суде.

Ситуация 4. Виновник скрылся с места ДТП

В данном случае может быть две ситуации. Первая, когда виновное в аварии лицо не указано в справке о ДТП, хотя в постановлении по делу об административном правонарушении указаны обстоятельства происшествия, сведения о виновнике и данные о страховании его ответственности. В этом случае страховые компании ссылаются на то обстоятельство, что невозможно определить виновника ДТП по представленным документам. Это прямо противоречит действующему законодательству. Страховая компания обязана заплатить. Если она не согласится с этим в ходе переговоров, к этому ее обяжет суд.

Вторая ситуация — когда виновник скрылся с места ДТП и его личность не была установлена. В этом случае вы действительно не будете иметь права получить страховое возмещение по ОСАГО со своей страховой компании до тех пор, пока не найдется виновное в ДТП лицо.


Ситуация 5. У страховой компании виновника отозвана лицензия

Данное обстоятельство не может служить законным основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Страховщик после возмещения вам ущерба от ДТП получит компенсацию от Российского союза автостраховщиков (РСА), поэтому смело требуйте выплаты у своей страховой компании. Можно подключить к составлению претензии юриста, который с большей вероятностью сможет отстоять ваши права, так как обладает необходимой компетенцией, ему будет легко парировать доводы представителей страховой компании.

***

Если вы столкнулись с неправомерным отказом в страховой выплате и в ходе мирных переговоров со страховой компанией вам не удалось прийти к консенсусу, единственный способ получить деньги — обращение в суд. Следует помнить, что в случае принятия решения в вашу пользу, кроме непосредственно суммы возмещения, вы также можете требовать с проигравшей стороны возмещение судебных издержек, материального ущерба и неустойки. Важно иметь в виду, что суд может удовлетворить иск не в полном объеме, уменьшив изначальные требования истца, поэтому в иске лучше указать весь возможный ущерб.

Олеся Обижаева, юрисконсульт компании «Мой Семейный Юрист»

Фото: Depositphotos

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой! И нажмите: Ctrl + Enter

Комментарии (14)

Самые новые

Ситуация 1 — к ОСАГЕ не имеет отношения. Сроки определены не договором а законом, их можно не соблюдать, главное не вылезти за срок исковой давности. По европротоколу желательно не выходить за сроки, как потерпевшему, так и виновнику.

Ответить#
0

На сайте РСА есть ответы на часто задаваемые вопросы вот один из них:
«Можно ли обратиться за компенсационными выплатами в РСА, если виновник неизвестен либо не имеет договора ОСАГО?
В указанных ситуациях получение компенсационной выплаты возможно только в случае, если вред причинен жизни или здоровью потерпевшего.»

Ответить#
0

автором материал не изучен.
п 2и 3 в принципе не возможны, тк даже самый полный идиот в СК в самом дальнем мухосранске знает, что это не отказ, а регресс к виновнику, что по сути выгодно СК. по
п5 людям необходимо сообщать и объяснять, что в случае, если в ДТП участвовало более 2х участников — идти нужно в РСА, а вот если 2 машины и все живы-здоровы, то да... обращаешься в свою страховую и получаешь деньги. а вот если твоя страховая лишилась лицензии, а ты потерпевший — идешь в СК виновника по традиционному ОСАГО
п1.по ОСАГО не проходит, тк по ГК потерпевший имеет право обратиться в течение 3х лет с момента ДТП. А ГК стоит выше,чем правила ОСАГО в принципе.
Единственный пункт, описанный верно — п4. не нашли виновника — ничего не поделаешь...отказ
Люди, не читайте бред, который пишут горе-журналисты в погоне за материалом на наболевшую тему — только запутаетесь. Луше откройте правила ОСАГО, который все СК выдают своим клиента и хоть раз прочитайте, что в них написано. пользы будет больше.

Ответить#
+1

В статье 14 ФЗ об ОСАГО собраны основания для применения права регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред. Указанные в пунктах 2 и 3 случаи не являются основаниями к отказу в выплате страхового возмещения потерпевшему.

В п. 5 речь идет о лишении лицензии страховой компании виновника.

В п. 1 речь идет о том, что вы не уведомили страховую компанию в срок о произошедшем ДТП. В любом случае обращения в суд при этом не избежать, а срок исковой давности начинается с того момента, как лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав (ст. 200 ГК РФ) и действительно составляет три года.

Ответить#
0

ОСАГО создано не для защиты интересов автовладельцев, а протянуто через госдуму в виде закона для банального зарабатывания денег. И только. Это очевидно. При той марже и том доходе от осаго ни кто его не будет отменять или видоизменять. Выплачивая откаты в Думу страховщики полностью уверены в своей безнаказанности. Власть имущие в ДОЛЕ от осаго. Ни кто ни чего не будет менять. Посмотрите как взвыли эти присоски когда обнаружились умные люди, легко выбивающие с рса деньги через суд. Автоюристы. РСА белугой выло. Как же так , прибыли ЗАКОННО лишают. По суждению этих тунеядцев даже решения в суде для них не законны. Так будет вечно, пока Россия не взбунтуется, потому что те деньги что РСА отваливает власти, власть будет издавать законы направленные против россиян.

Ответить#
+7

Всё у нас через попу, страховка по сути дополнительный налог на людей с автомобилем, как и платон у дальнобоев. И Вова Путин вроде в курсе, а всё остаётся по прежнему. Неужели трудно прописать в законе сразу чётко и понятно, нет мля лазейки оставят или разночтения смысла придумают. Знакомый зарабатывает на оценке ущерба автомобилей, золотое дно говорит, строится, весь в шоколаде...

Ответить#
+5

Сейчас появились фирмы, которые предлагают так называемое «евроосаго». Они ремонтируют машину, а вы им переуступку выплат по страховке делаете. Так что теперь страховым труднее уйти от выплат и говорить, что «криминальные автоюристы» пользуются потерпевшими в ДТП и выплачивают суммы которые не покрывают ремонта.

Ответить#
+1

Каждый случай связанный со страховой выплатой у меня лично проходил как 9 кругов АДА.
Приезжаешь очереди. ПРостоишь 6–7 часов в очереди , что бы записаться на осмотр. запишешься, так 30 дней ждать. смотритель один на весь регион. приедешь ко времени осмотра , опять 7 часов ждать.
Парковки нет. осмотр обязательно под знаком парковка запрещена. Тут же сотрудник ГАИ тебя штрафует.
Потом долгое ожидание выплаты, сколько насчитали не узнать. Естественно машину надо чинить, без нее никак.
Через несколько месяцев переведуд сумму в 10 раз ниже чем реально надо. Потом снова юристы, независимые экспертизы. Потом суды. Куча денег, сил нервово, справок. Знаю, что многие сдаются на этом этапе. Видимо на это и расчет...

Каждый раз так. Сам страхуюсь всегда. Потому что сам взыскивал на ремонт больше суммы и не понимаю людей, экономящих на страховке.
Раньше даже доп пакет ДСАГО просил. Жалко, что его отменили. Покупал бы с радостью.

Ответить#
+4

Попробуйте ездить аккуратнее, а то судя по тексту, вы в страховую обращаетесь раз в месяц минимум...
P.S. ДСАГО никто не отменял, вас разводят как убыточного клиента.

Ответить#
+2

Виновником ДТП не бывал (тьфу-тьфу-тьфу), но страховой агент сказал, что после увеличения тарифов ДСАГО отменили.

Ответить#
0

Бегите от этого брокера! Никто и никогда не отменял ДСАГО.

Ответить#
0

у меня случай, виновник дтп на месте дтп полис не предъявил. прибывшим сотрдникам ГАИ он сказал, что не помнит есть ли у него полис али нет. Его штрафанули за то, что полиса при нем не было. И выдали мне постановление , в котором написано, что полиса у него при себе не было. Обратился в РСА по сайту и узнал, что полис у него есть.
РАспечатал форму с сайта РСА и поехал в страховую.
ТАк там документы даже не приняли, сказали давай копию полиса виновника. А он мне ничего не дает.

Отпрвил страховой уведомление об осмотре в назначенное время и провел независимую экспертизу. ПОсле осмотра поехал и отремонтировал машину за свой счет, потому что машина очень нужна. Мне от страховой телеграмма после этого через неделю пришла, что осмотр в назначенном месте и в назначенное время не был.
Опять суды... я пострадал, виновник свою вину признал, почему я должен расхлебывать все это?

Как доп пакет втуривали страховки, так все сразу на. А ак возмещение, даже документы подать еще не могу. Сколько месяцев уже прошло с момента ДТП. Одни отписки.

Виновник даун. Работы нет, денег нет, собственности нет. Так и говорит: устроюсь в следующем году на работу, может фортанет и получка будет нормальная, буду выплачивать. Ты иди пока в суд на меня подавай. А я повспоминаю, может и полис найду да в суде покажу. А может не найду. Не помню я ничего говорит.

Куча денег уже ушла на ремонт, на оценки, на юристов. Пришлось кредит брать. Сколько нервов.
в страховую ездил 3 раза — без толку. А я сам в районе живу. До офиса страховой 200 км в одну сторону. Приедешь — очереди. По пол дня в них надо простоять что бы услышать , иди бери копию полиса у виновника...

Ответить#
+5

«Если эта причина уважительная, и задержка произошла в силу непреодолимых препятствий, например, вы находились в командировке или тяжело болели, то срок уведомления можно восстановить в судебном порядке.»

А почему бы страховой не принимать оправдательные документы? Командировочное удостоверение, справки из лечебных учреждений?

"...в ваш стоящий автомобиль въехала машина, за рулем которой находился не собственник, а его друг, и при этом друг не был вписан в полис ОСАГО"

А разве страховые компании страхуют ответственность водителя? Они как раз, по сути, страхуют "ответственность" автомобиля, ибо рассчитывают стоимость полиса, в частности, по автомобилю! А если у человека их несколько, то он обязан на каждый иметь отдельный полис. Так что даже если за рулем автомобиля, который повредил автомобиль потерпевшего, никого не было (сам поехал, автозапуск сработал), то почему страховщики "встают в позу"?

"...виновник скрылся с места ДТП, и его личность не была установлена"

А в этом случае виновник бросает свою машину где-нибудь в безлюдном месте, опасаясь камер видеонаблюдения и видеорегистраторов, тщательно стирает отпечатки пальцев с руля, ручки двери и рычага КПП, а потом пишет заявление об угоне. Машину находят... Тогда как? Ведь фактически страхуется "ответственность" автомобиля...

Ответить#
+5

Сергей, что касается первого пункта:
все доказательства уважительных причин (справки, командировочные и другие документы) предоставляются суду. Уважительные причины могут быть различные, и только суд решает, является ли причина пропуска срока уважительной или нет.

По второму комментарию:
в соответствии с законодательством полис ОСАГО гарантирует возмещение ущерба собственнику автомобиля, получившего повреждения в результате умышленных или неумышленных действий другого владельца автомобиля, находящегося за рулем. В случае, если автомобиль «поехал сам», то ответственность лежит на плечах собственника автомобиля, либо связана с причинами, по которым произошла подобная ситуация, опять же самостоятельный «откат» авто необходимо доказать. Поэтому ситуация не такая однозначная и не решается односложно.

И наконец, третий пункт:
в таком случае ситуация уже носит уголовный характер. К сожалению, не все граждане являются правосознательными и соблюдают закон, возможность обойти его прельщает определенные категории лиц.

Ответить#
-2