Кредит, лизинг или наличный расчет — что выгоднее — журнал За рулем

Наличными, в кредит или лизинг: как не переплатить за новую машину

Есть три простых способа купить автомобиль: за наличные, в кредит и в лизинг. Каким лучше воспользоваться и не прогадать?

Но, как всегда, без подвоха не обошлось. Многие банки предоставляют автокредит только при условии страхования жизни и от потери работы. Благое дело, но за это придется отдать почти всё, что сэкономили. Не верьте менеджерам, которые утверждают, что от страхования жизни можно отказаться. Даже если успеете погасить кредит за месяц, при расторжении договора страхования жизни вам возвратят не более 5% от потраченной суммы — так составлен договор. Таким образом, автокредит дороже простого потребительского, и это не считая обязательного и полного страхования каско.


Наш совет: требуйте предоставления условий кредитования еще до подписания договора, чтобы было время принять решение.

Имейте в виду, что страховаться по каско даже при оформлении кредитного договора в салоне можно в любой компании, лишь бы она была одобрена банком, выдающим кредит. Список страховых компаний можно найти на странице банка в интернете или позвонив на горячую линию банка.

Теперь о стоимости самой страховки каско. Обычно в автосалоне предлагают несколько компаний. Попросите распечатать предложение, а потом дома попробуйте найти лучший вариант, для чего воспользуйтесь online-калькуляторами на сайтах страховых компаний или позвоните непосредственно в страховые компании. Мне удалось таким образом снизить стоимость полиса каско почти вдвое.

Приобретение машины в лизинг

В прошлом году для поддержания авторынка разрешили продажи автомобилей в лизинг для физических лиц. В Европе это уже давно практикуется, у нас же приживается с трудом. Почему? Об этом ниже.

Лизинг выгоден в следующих случаях:

  • вы госслужащий и не можете купить себе дорогой автомобиль, который может испортить декларацию о доходах;
  • вам не дают кредит в банке или же дают под большой процент (выше 30%);
  • скидка на лизинговый автомобиль от 25% и выше.


В остальных случаях лизинг будет дороже, чем любой из кредитов. Все красивые расчеты хороши только на бумаге. Когда начинаешь разговаривать с менеджером, узнаешь много интересного. Например, о том, что если в прошлом году государство предоставляло лизингополучателю скидку в 10% от стоимости машины, то в 2016 году такой скидки нет.

Процесс взятия автомобиля в лизинг не очень сложен. Выбираете машину, звоните в лизинговую компанию, предварительно оговариваете условия, получаете одобрение — все это по телефону в течение 30 минут. После этого встречаетесь с персональным менеджером, заключаете договор, вносите деньги и забираете автомобиль.

А теперь посчитаем, во что обойдется такая затея. Например, вы захотели купить кроссовер Ford Kuga (двигатель объемом 1,6 л, мощностью 150 л.с., полный привод, в комплектации Trend Plus, белого цвета). У дилера он стоит 1 515 000 рублей с учетом скидки 150 тыс. руб.

Что предлагают в лизинговой компании?

Исходные данные:

  • Цена автомобиля  — 1 515 000 руб.
  • Срок лизинга — три года
  • Первоначальный взнос — 500 000 руб.
  • Страховой взнос 10% — 151 500 руб. (возможно вернуть после трех лет пользования автомобилем)

Ежемесячный платеж — 22 797 руб., за три года — 860 692 руб. Для сравнения: если взять потребительский кредит 1 000 000 руб. на три года под 20% годовых, ежемесячный платеж составил бы 37 000 руб., а переплата — 332 000 руб. Остаточная стоимость машины после 3 лет по лизингу — 825 120 руб.

Подсчитаем, во сколько обойдется владение автомобилем без выкупа и с выкупом.

В первом случае мы отъездили на машине три года и хотим поменять ее на новую. К этому моменту вы уже заплатили за Кугу 1 360 692 руб. (без учета каско и ОСАГО), то есть почти полную стоимость машины. И после этого средства на первоначальный взнос за новый автомобиль… вам придется изыскивать! Можно и без него, но тогда ежемесячный платеж будет значительно выше. Обещают, правда, что страховой взнос в размере 151 500 руб. будет учтен в стоимости нового автомобиля. А будь вы собственником авто, а не лизингополучателем, могли бы машину и продать, на аванс по кредиту наверняка бы хватило.

Второй вариант: мы хотим выкупить машину. После трех лет, в течение которых мы ежемесячно погашали по 22 797 руб., нужно заплатить еще 825 120 руб. Это остаточная стоимость машины — она не изменяется и устанавливается в момент заключения договора. Автомобиль, таким образом, становится «золотым» — за него придется выложить в общей сложности 2 185 812 руб. Переплата — 670 812 рублей — вдвое больше, чем переплата по кредиту. Кроме этого, есть ограничение по пробегу за год. При его превышении полагается денежный штраф.

Подведем итог

  1. Приобретение машины за наличные. Финансовые потери у покупателя минимальные, риски небольшие. Но один недостаток все же есть: надо иметь всю сумму сразу. Либо копить, либо взять у родственников в долг.
  2. Приобретение машины в кредит. Однозначно сказать, какой кредит лучше брать — потребительский или целевой, — не получается. Надо считать. Поэтому берите два расчета и сравнивайте. Но подводных камней все же больше у целевого кредита.
  3. Лизинг автомобиля. На сегодняшний день самый затратный способ владения автомобилем. Им стоит воспользоваться в самом крайнем случае, когда автомобиль очень нужен. Но, может быть, лучше приобрести подержанную машину. С точки зрения финансов выигрыш может быть очень большим.

Если вы решили купить новый автомобиль, воспользуйтесь простыми правилами

  1. При переговорах с менеджерами обязательно фиксируйте все на бумаге.
  2. Возьмите с собой друга — он поможет советом в трудную минуту.
  3. Ознакомьтесь с кредитным предложением хотя бы за несколько часов до подписания и по возможности проконсультируйтесь с финансовым специалистом.
  4. Если решили застраховаться в автосалоне, проверьте предложение на сайте страховой компании. Изучите альтернативы от других страховщиков.
  5. Не поддавайтесь уговорам менеджера подписывать договора сразу. Возьмите сутки на обдумывание. В конце концов, вы платите свои деньги, и никто не вернет их вам, если совершите ошибку, а переживания о потере могут негативно отразиться на здоровье. Ведь покупка машины должна приносить только положительные эмоции!
Фото: Денис Абрамов, DPA/ТАСС

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой! И нажмите: Ctrl + Enter
Оцените материал
17:0
Загрузка...