Цена мечты

Автокредит – это прекрасная возможность получить вожделенный автомобиль здесь и сейчас, избавив себя от необходимости долго копить нужную сумму. Кататься в свое удовольствие и расплачиваться за приобретение особенно не напрягаясь – в течение нескольких лет и понемногу. Мы решили выяснить, во что, собственно говоря, обойдется воплощение мечты о машине в жизнь.

Процентные ставки по автокредиту зависят от возраста ТС, первоначального взноса, срока погашения кредита, а также количества представляемых документов. Общее правило: чем короче срок, на который берется кредит, и чем больше вы готовы принести документов и заплатить в качестве первого взноса, тем ниже будет процентная ставка. Если хотите ограничиться одним паспортом, будете платить больше. Готовы принести справку о доходах (кстати, некоторые банки удовлетворит информация о доходах в свободной форме) – снизите свои выплаты.

При определении процентной ставки для конкретного клиента банки пользуются специальной компьютерной программой (программой кредитного скоринга), которая учитывает множество факторов: возраст заемщика, состав его семьи, доходы и расходы, стаж работы и т. д. С каждым потенциальным клиентом работает служба безопасности банка: выясняет его платежеспособность и благонадежность. Впрочем, получить кредит на покупку автомобиля значительно легче, чем на другие нужды. Это объясняется тем, что автомобиль служит залогом – паспорт транспортного средства хранится в банке до полной выплаты кредита.

Банки, имеющие офисы в Калининграде, выдают кредиты на покупку автомобилей на срок до семи лет, ставка – от 9 до 12 процентов годовых в валюте (долларах США) и от 11 до 17 процентов в рублях.

Приведем примеры, как влияет срок кредита на процентную ставку. Если вы хотите купить новый автомобиль в кредит на семь лет с 20-процентным первоначальным взносом, то БИНБАНК готов предоставить вам кредит под 11,9 процента годовых в валюте (долларах) или 14,5 процента в рублях. Если же вы имеете возможность выплатить заем за четыре года, то проценты будут уже значительно ниже: соответственно 9,9 и 13,5 процента годовых.

С 1 июля ощутимо снижать ставку при сокращении срока кредита должны будут все банки. Руководство Центробанка подписало соответствующее постановление, однако не исключено, что оно будет носить рекомендательный характер. И далеко не факт, что все банки будут его выполнять.

Не стоит забывать, что некоторые банки, стремясь поймать в свои сети клиента, несколько лукавят: называют только процентную ставку по кредиту, умалчивая о сопутствующих сборах. Самый распространенный из них – комиссия за ведение счета. В некоторых банках она достигает 1 процента в месяц! За год это будет уже 12 процентов, и, таким образом, изначальные 12 процентов годовых по кредиту реально вырастут до 24 процентов! Плюс единовременный сбор за открытие счета.

Процентная ставка зависит и от возраста машины. Кредит на бэушный автомобиль обойдется дороже, чем на новый, в среднем на 1 процент годовых в валюте и на 2–3 процента в рублях. Многие банки оформляют кредиты только на автомобили, которые на момент полного погашения кредита окажутся не старше десяти лет. То есть если вы собираетесь погашать кредит в течение семи лет, то приобретаемая машина должна быть не старше трех лет.

И последнее. При выборе банка и кредитной схемы важен и такой вопрос, как автострахование. Но об этом в следующих материалах рубрики «Кредитная история».