Страна Междустрочье

Для автовладельца самое важное в процессе страхования автомобиля – внимательность. Прежде чем поставить свою подпись под документом, необходимо внимательно ознакомиться с ним. При наступлении страхового случая могут возникнуть неожиданные загвоздки в получении выплат.

Юридические закавыки

Экономным быть хорошо, скупым – не очень. Поэтому перед оформлением страхового полиса необходимо детально изучить все варианты, чтобы не ошибиться в погоне за дешевизной.

Добровольное страхование автомобиля осуществляется по риску «Хищение», или «Ущерб», или по обоим одновременно (это так называемое полное каско). Конечно же, при страховании автомобиля только по одному из рисков стоимость полиса будет ниже.

Будьте внимательны: хищение ТС означает его утрату по причине кражи, грабежа, разбоя или угона и если в договоре страхования указан только один из перечисленных видов хищения, то и выплаты будут осуществлены только по нему. В договоре также должны быть четко прописаны события, подпадающие под определение страхового случая по риску «Ущерб». Некоторые страховые компании (СК) практикуют исключение из пакета «Ущерб» таких рисков, как, к примеру, «Пожар» и «Взрыв». Обычный аргумент – с такими случаями, дескать, данная СК не сталкивалась. На самом деле это попытка заключить договор с ущемлением интересов клиента.

Правила страхования позволяют застраховать так называемое дополнительное оборудование, к которому относятся, например, механические блокираторы и сигнализации; в случае, если злоумышленники повредят их, понесенный владельцем ущерб также должен быть возмещен страховщиком.

Как правило, СК предлагают страхование по риску «Несчастный случай»: водитель и пассажиры страхуются от несчастного случая, который может стать результатом тех же событий, от которых застрахован автомобиль.

Требования к хранению ТС

Машина, оставленная без присмотра, может стать добычей угонщиков. Поэтому стоимость полиса рассчитывается в зависимости от условий хранения в определенное (строго обозначенное) время суток. Некоторые СК в договоре страхования указывают место хранения ТС, и, если у вас укралиавтомобиль, стоявший во дворе дома, а не в гараже или на охраняемой стоянке, как указано в договоре, в выплате вам откажут. Чтобы не оказаться у разбитого корыта, необходимо тщательно изучать условия договора.

Замечу, что некоторые СК распространяют ограничения по ночной стоянке не только на риск «Хищение», но и на все прочие.

Франшиза явная и скрытая

Многих настораживает малопонятное слово «франшиза». Внесем ясность. Франшизой называют часть ущерба страхователя, не подлежащую возмещению страховщиком в соответствии с договором страхования. Франшиза может устанавливаться в виде определенной суммы или процента от страховой суммы.

Например, чтобы получить более выгодные условия автокаско, клиент договаривается о том, что понесенный им ущерб на сумму до 100 евро СК возмещать не будет. В данном случае клиентстрахователь выигрывает по двум пунктам: здесь и сейчас он экономит на страховом полисе, а в будущем при незначительном повреждении машины избавляет себя от головной боли, связанной со сбором бумаг и хождением по инстанциям, и оперативно ремонтируется за свой счет, вместо того чтобы ожидать положенных выплат в рамках установленных законом двух недель.

Франшизу можно установить разную. Представители одной из СК подчеркнули: франшиза в 100 евро стоимость страхования уменьшит несущественно, а в случае частых ремонтов по мелочовке карман клиента страдает.

Условная франшиза предусматривает, что СК освобождается от выплат компенсации ущерба, не превышающего или равного размеру франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. В этом случае франшиза устанавливается как абсолютная величина. Безусловная франшиза предусматривает уменьшение размера страховой выплаты по каждому страховому случаю на установленную (в абсолютной величине или в процентах) сумму.

СК, указывающие в договоре возможность не более чем двух выплат в год, создают таким образом дополнительные трудности клиенту. Кстати, такой шаг со стороны СК считается скрытой франшизой.

Существует и такая практика: часть причитающихся клиенту выплат СК выдает в оговоренные сроки, а остальное– значительно позже, то есть страховщик стремится максимально растянуть выплаты во времени, чтобы в отчетах головному офису сгладить пики выплат.