Автомобиль в кредит:условия, тарифы, проценты

О состоянии рынка автокредитования в Воронежской области рассказывает начальник отдела автокредитования филиала № 3652 банка ВТБ 24 (ЗАО) в Воронеже Сергей Повеквечных:

– Автокредитование начало развиваться в Воронеже около пяти лет назад. Первым эту услугу стал оказывать Сбербанк России. В то время условия кредита были очень жесткими – обязательно требовался поручитель, а то и несколько. Затем на рынок пришли ряд крупных банков, ориентированных на розницу, на рядового потребителя: МДМ-Банк, Банк Москвы, ММБ и др. Условия автокредитования смягчились. А сегодня автокредит доступен практически каждому работающему. В большинстве банков существуют программы, по которым можно получить автомобиль в течение дня, представив всего два документа.

– Какой процент воронежцев, приобретающих автомобили, делает это в кредит?

– По статистике воронежских автосалонов, от 30 до 65% новых автомобилей приобретается в кредит. В первую очередь это относится к бюджетным иномаркам и отечественным автомобилям.

– Что определяет выбор банком того или иного автосалона для сотрудничества?

– Банк в принципе готов сотрудничать с любым автосалоном. У нас существуют соглашения практически со всеми автосалонами города. Но партнерские отношения у каждого банка складываются с какими-то определенными салонами в силу различных причин. Так, например, ВТБ 24 разработал специальную программу для Ford и Mitsubishi-Hyundai, ММБ – для Nissan, Renault, Mercedes-Benz.

– Каким образом высчитывается тарифная ставка?

– Тариф складывается из трех компонентов: стоимости ресурсов, кредитных рисков, заложенных в ставку, и маржи. Маржа, в свою очередь, – это размер рыночной ставки за вычетом первых двух компонентов.

– Зависит ли процентная ставка от валюты, в которой берется кредит?

– Конечно. Брать кредит на сегодняшний день в валюте выгодней. Схема такова: когда человек берет кредит в валюте, на его имя открывается два текущих счета – валютный и рублевый. На первый банком зачисляется сумма кредита в валюте, а для того чтобы расплатиться с салоном, эта сумма конвертируется в рубли, как правило, по текущему курсу ЦБ РФ.

– Сейчас в СМИ много разговоров о так называемых скрытых комиссиях.Как можно уберечься от переплат?

– В первую очередь, для того чтобы взять кредит, нужно иметь стабильный заработок. И посчитать, по карману ли вам ежемесячные платежи. Что касается скрытых комиссий, то мне лично все равно, за что банк берет с меня деньги. Главное – смогу ли я их выплатить и устраивает ли меня сумма переплаты. Большинство людей попросту не знают значения термина «эффективная ставка». Зато все прекрасно знают, что такое деньги. Поэтому оптимальный вариант – выбрав машину, обратиться в несколько банков и попросить сделать расчет сумм переплаты по кредиту и ежемесячных платежей на одинаковых условиях.

– Многих наших читателей волнует вопрос, связанный с обязательным страхованием по каско приобретаемого в кредит авто...

– Практически во всех банках, страхование по каско является обязательным условием при оформлении автокредита. И мое личное мнение – новый автомобиль необходимо страховать. Но в то же время, сами понимаете, чем старше автомобиль, тем выше ставка по страховке. Мы однажды подсчитали, что для 10-летнего автомобиля ставка по страховке каско может доходить до 80%.

– Правда ли, что при страховании по каско автомобиля стоимостью свыше $25 тысяч обязательным условием является установка дорогостоящего спутникового противоугонного оборудования?

– Не обязательно. Это зависит исключительно от страховой компании.

– Верно ли, что при кредитовании автомобилей с пробегом всегда нужно платить первоначальный взнос – 10%?

– Это не так. Для подержанных автомобилей также существуют тарифы без первоначального взноса. Единственное отличие – в тарифах с первичным платежом предусмотрен более долгий срок полного погашения кредита.

– Существует ли единая для всех банков база данных по лицам, замеченным в кредитном мошенничестве?

– Сейчас создается бюро кредитных историй. Подписывая кредитный договор, клиент в анкете выражает свое согласие на то, что его данные будут передаваться в это бюро и проверяться.

Причем, если у человека положительная кредитная история, это будет учитываться при выдаче следующего кредита (например, может применяться пониженная процентная ставка).