Европротокол в России: теория, реальность и перспективы
Особенности «чуда заморского»
В Россию европротокол, как понятно даже из названия процедуры, пришел из-за рубежа и используется отечественными автомобилистами с 2009 года. Данный подход означает полное отсутствие необходимости вовлекать ГИБДД – все юридические действия осуществляются между участниками аварии и страховыми компаниями. Главное, чтобы в происшествии было только два участника, а весь ущерб ограничивался повреждениями машин – без травм автомобилистов и пассажиров.
Основная идея европротокола заключается в том, что водители не ждут сотрудников ГИБДД, а сами оперативно оформляют определенные документы на месте и разъезжаются. Эффективность очевидна – максимально нейтрализуется возможность образования многокилометровых пробок, которых и без того хватает в российских мегаполисах. Сотрудники ГИБДД, в свою очередь, «разгружаются» и занимаются действительно серьезными инцидентами на дороге, не отвлекаясь на мелкие происшествия.
Еще одно «но»: применение европротокола возможно, если оба водителя солидарны во мнении о виновнике ДТП и сумме компенсации для устранения повреждений. Изначально «потолок» выплат составлял 25 тыс. руб., но с августа он вырос до 50 тысяч. Для воплощения новшества в жизнь необходимо, чтобы у каждого водителя был оформлен полис ОСАГО, причем не ранее 2 августа 2014 года. В противном случае извольте ограничиться 25 тысячами.
С октября правительством были утверждены новые, увеличенные лимиты выплат по европротоколу. На территории Московской и Ленинградской областей сумма увеличилась до 400 тыс. руб., в дальнейшем это изменение планируется распространить на все области РФ.
Суровая практика?
В соответствии с дополнениями Закона об ОСАГО от 2 августа, попавшим в аварию водителям прежде всего необходимо заполнить бланк извещения о ДТП. Два бланка клиенту изначально должна выдавать страховая компания, впоследствии их можно бесплатно получить в любом отделении организации. Каждый бланк содержит самокопирующийся лист. Так автоматически создается по одному документу каждому водителю, которые в течение пяти рабочих дней (раньше – 15 дней) с момента ДТП обязаны направить бумаги своим страховщикам. Пострадавший дополнительно передает компании заявление о прямом возмещении убытков.
Ремонт транспорта запрещен на протяжении 15 календарных дней, если только раньше страховая компания не выдаст на то письменное разрешение. Как только организация получает извещение о компенсации от клиента, в течение пяти календарных дней она имеет право затребовать для осмотра и экспертизы автомобили обоих участников аварии. Если сейчас никаких оснований для проверки не надо, то раньше экспертиза проводилась лишь в случае обнаружения в бланке каких-либо нестыковок.
Итого: заполняем бланк, разъезжаемся без ожидания сотрудников ГИБДД, высылаем материалы страховщикам, при необходимости предоставляем машину на осмотр и, наконец, получаем требуемую компенсацию на ремонт машины.
В отчете Российского союза автостраховщиков (РСА) за 2013 год сказано, что в сравнении с 2012 годом с 8,09 до 9,1% выросла доля обращений по европротоколу в общем количестве обращений по прямому возмещению убытков. Уточним, что прямое возмещение убытков – это наличие практически тех же условий применения европротокола, только все же с необходимостью вызова инспектора ГИБДД. Затем с комплектом требуемых документов пострадавший обращается напрямую к своей (а не виновника) страховой компании. Почему-то многие российские СМИ выставили эти весьма неплохие 9,1%, да еще и без цифр в динамике, в исключительно негативном свете. С приставкой «всего лишь» — мол, боятся водители непонятного европротокола и вероятности вообще не получить деньги.
При этом СМИ, опять же с негативным подтекстом, написали: отказы в выплатах по европротоколу в 2013 году имели место 7,6 тыс. раз, в 43% из-за неправильного оформления документов. Внимательно читаем отчет РСА и видим, что в общем числе заявок на выплаты по европротоколу отказы были лишь в 11,15% случаев. То есть по факту «завернули» немногим больше десятой части обратившихся автомобилистов!
РСА открыто признает: да, нужно продолжать работу по распространению «методички» по оформлению документов. Эта «методичка» была составлена еще в 2012 году и находится в свободном доступе на сайте ассоциации. Отмечается, что Минобрнауки рассмотрит включение методических рекомендаций оформления европротокола в программы подготовки водителей разных категорий.
В общем, если изначально мы, как и большинство наших коллег, были настроены на скептический отзыв о реализации европротокола в России, то по факту констатируем весьма неплохой прогресс и по цифрам, и по стремлению РСА в изменении ситуации к лучшему.
Мы решили обзвонить ряд крупнейших страховых компаний и узнать – делают ли они выплаты по европротоколу в рамках ОСАГО. Вот звонок в компанию, которая была основана в 1991 году, включает свыше 760 филиалов по всей стране.
Осуществляете ли вы страховые выплаты, оформленные по европротоколу?Да, до 25 тыс. руб., если полис был оформлен до 1 августа 2014 года, и до 50 тысяч, если полис оформлен позже (звонок был сделан в московский офис, но о 400 тыс. руб. – ни слова. –)Если делаете оформление по европротоколу, нужно ли как-то привлекать сотрудников полиции? Или все остается между участниками аварии и страховой компанией?Сотрудники ГИБДД нужны в том случае, если в аварии задействовано более двух транспортных средств, есть погибшие. И если ущерб явно больше, чем заявлено законом.Где можно будет узнать, как правильно оформлять документы по европротоколу?Не могу подсказать.Каковы действия участников аварии после заполнения на месте аварии?В течение пяти дней предоставить бланки европротокола в свои страховые компании. Бланк самокопирующийся. Оригинал остается у виновника, а копия у пострадавшего. Важно, чтобы в 15-м пункте каждый участник ДТП указал, что он является виновником либо пострадавшим.Какие есть основания для отказа в выплате по европротоколу?Если виновник ДТП не предоставит бланк европротокола в течение пяти дней либо будут ошибки/помарки.
Дальнейший обзвон других компаний показал примерно одинаковую картину – в целом информация по европротоколу предоставляется, но с множеством неточностей. А уж о том, что нужны какие-то фотографии или видеозаписи, нам и вовсе никто не сказал.
И еще раз внимательно перечитайте: сотрудник не в состоянии подсказать клиенту не то что непосредственно детали оформления бланка европротокола, но даже места, где можно раздобыть указания/рекомендации. При этом РСА в своем отчете отмечал, что «эти рекомендации неоднократно направлялись членам РСА с напоминаниями о необходимости разъяснять страхователям их права на оформление». Надеемся, что в случае реального ДТП нас бы переключили на по-настоящему компетентного сотрудника.
Изучение форумов, тематических сайтов с вопросами рядовых автомобилистов свидетельствуют о том, что нередко страховщики пользуются юридической безграмотностью водителей и по совершенно надуманным поводам отказывают в использовании европротокола. В неофициальной беседе нежелание страховщиков связываться с европротоколом нам подтвердили и представители нескольких компаний. Тем не менее еще раз приведем фактические данные: реальный отказ получает лишь каждый десятый обратившийся. Было бы по-настоящему странно, если бы компании абсолютно беспроблемно отнеслись к относительно новому для нашей страны подходу.
И еще одна интересная статистика. В упомянутом отчете РСА сказано о call-центре ассоциации, в который в 2013 году поступило почти 330 тыс. звонков. Чаще всего (19,4% случаев) звонившие интересовались состоянием выплатных дел. И лишь в 4,4% звонков просили разъяснения по прямым выплатам и европротоколу. Может быть, не все так плохо?
Европротокол и мошенники
Ситуацию с европротоколом чаще всего преподносят однобоко – с позиции водителей, совершенно забывая о страховщиках. Компаниям же приходится сталкиваться с необходимостью проверки и подтверждения ДТП в отсутствие свидетельств и документов со стороны ГИБДД. И если раньше страховщики относились к европротоколу с недоверием, то после расширения лимита выплат до 400 тыс. руб. откровенно забили в набат. Тут действительно есть о чем беспокоиться — законодатели при благих намерениях пошли по наименее приемлемому (типичный отечественный подход) пути с принципом, прямо противоположным «не лезь поперек батьки в пекло».
Дело в том, что 400 тысяч – весьма соблазнительная сумма для мошенников. Не какие-то 25-50 тыс. руб., а вполне себе цена нового автомобиля. Как страховщики могут защититься от обмана и получить так называемые нередактируемые данные по аварии? Ответ – пока никак. Парадокс в том, что в октябрьском документе, наконец, четко указаны основополагающие фото- и видеоподтверждения аварии, а во главе прописано наличие специальных, телематических устройств. Грубо говоря, это небольшие коробочки с SIM-картой, акселерометром и, в случае европротокола, приемником ГЛОНАСС. Система круглосуточно записывает координаты перемещения автомобиля, данные ускорения и торможения, дату и время. Сведения в автоматическом режиме передаются на удаленный центральный сервер и уже оттуда могут быть получены страховщиками.
Проблема в том, что согласно постановлению за подписью Дмитрия Медведева, обязательное использование для европротокола телематических ГЛОНАСС-устройств вступает в силу лишь с 1 января 2016 года. До этого страховщикам предлагается незавидная перспектива оплачивать компенсации с пятью нулями, когда для разбора аспектов аварии постфактум компании еще придется приложить немало усилий. Год и три месяца для недоработанного эксперимента, который очевидно заинтересует мошенников, – многовато, что и говорить.
Радужные перспективы
Тем не менее благодаря действиям РСА и правительства уже сейчас абсолютно понятно, что с 2016 года страховые компании перестанут относиться к европротоколу с опаской, а водители не будут бояться использовать заморскую систему. Постановлением четко определена главная часть общей системы – тот самый «удаленный сервер», где будут собираться данные и передаваться затем страховщикам. Им станет государственная автоматизированная информационная система «ЭРА-ГЛОНАСС». Отложенный до 2016 года срок необходим, чтобы внести все необходимые изменения для использования.
«Распил и монополия», наверняка подумаете вы. Нет, государство как раз берет на себя решение наиболее сложной и масштабной проблемы. И никоим образом (если не считать требование использовать именно ГЛОНАСС) не претендует на роль поставщика оборудования. Последним заблаговременно занялся РСА.
25 апреля 2013 года он принял решение о старте проекта с очень длинным названием. Суть его заключается в организации автоматизированной телематической системы (как видим – в рамках «ЭРА-ГЛОНАСС»), определении всех правовых аспектов применения и, что особенно важно, требований к устанавливаемым в машинах мониторинговым системам. В сентябре того же года начался отбор компаний, которые в состоянии предоставить отвечающее требованиям РСА оборудование. Заметим, что документ с требованиями доступен любому желающему к ознакомлению на сайте РСА.
О прохождении отбора публично сообщили как минимум несколько организаций, например ГК «СКАУТ» и «Мега-Ф». Причем во втором случае компания уже предоставляет гражданам завершенную и с программной, и с аппаратной точки зрения систему. Единственная особенность – сбор и передача данных ведутся не через «ЭРА-ГЛОНАСС», а через собственную систему компании.
Слухи
В феврале в российских СМИ вовсю мусолили тему того, что для европротокола готовят законопроект с обязательством использовать только определенные регистраторы, гарантирующие нередактируемость информации. Для этого понадобится специальная длительная сертификация оборудования – в общем, та еще морока и для производителей, и для потребителей. Как все обстоит на самом деле, мы довольно подробно рассказали выше.
Хотя есть информация о том, что на государственном уровне действительно рассматривался вопрос «защищенных» регистраторов. Вот что нам рассказал Механцев Владислав, технический директор компании Datakam: «Примерно полгода назад к нам обратился помощник одного из депутатов Госдумы. Тогда разговор велся о сертификации регистраторов в качестве средства измерения. То есть мы могли запломбировать корпус регистратора, провести сертификацию. И получить устройство с тем же юридическим статусом, что и, к примеру, радары у инспекторов». Более того, компании давали адрес предприятия, которое, предположительно, станет поставщиком защищенных узлов для регистраторов. То есть с технической точки зрения нет никаких препятствий к выпуску «особых» регистраторов.
По мнению Дмитрия Савенкова, гендиректора компании «Видеомакс» (бренд AdvoCam), конкретно для видеоматериалов все точки над «i» в любом случае способна расставить специальная экспертиза: «В настоящее время любая экспертиза в состоянии выявить, вносились ли какие-либо изменения в видеоролик. И следует помнить, что использование в аппарате криптографии ведет к необходимости получения лицензии на право эксплуатации конечным потребителем. То есть ни один водитель не сможет без специального разрешения использовать регистратор с криптографией. Такие устройства видеофиксации применяются только в спецавтомобилях различных ведомств вроде МВД, ГИБДД и т.д.».
Обвинять СМИ в необоснованном «накручивании» ситуации было бы неправильно. Нам и самим пришлось потратить немало времени, чтобы докопаться до сути вопроса. Вот как звучит типичное утверждение из уст журналистов: «Необходимо предоставить фото- и видеоматериалы, подтверждающие факт аварии и повреждения автомобиля, зафиксированные с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации». И далее логичное с такой позиции рассуждение об отсутствии на рынке подобного оборудования.
Вплоть до настоящего времени «путает карты» следующий парадокс. Открываем закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и находим поправку ст. 11, п. 6: «должны быть представлены данные об обстоятельствах […] с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации (фото- или видеосъемка транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия)». И далее упоминается ГЛОНАСС. А теперь, внимание: «Пункт 6 статьи 11.1 вступает в силу с 1 октября 2019 года».
Пунктом ниже: «Требования к техническим средствам контроля, составу информации о дорожно-транспортном происшествии […] устанавливаются Правительством Российской Федерации. Так вот, здесь можно найти постановление с теми самыми правилами, утвержденными 1 октября 2014 года. Факт в том, что нередактируемость на стороне оборудования необходима только для тех самых телематических ГЛОНАСС-систем и вообще никак не затрагивает средства фото- и видеофиксации. Да, это вступает в прямое противоречие с поправками 2019 года, но, возможно, к тому времени неточности разрешатся.
В то же время сложно переоценить важность вступившего в силу 1 октября документа с правилами предоставления информации о ДТП без привлечения ГИБДД. Здесь четко прописано, что необходимо предоставить «электронный носитель с информацией, содержащей фото- или видеосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия, дату и время фото- или видеосъемки, а также координаты местоположения технического средства контроля».
Проще говоря, имеются в виду два момента. Первый – вам вроде бы не обязательно использовать регистратор. Закон не требует видеофиксацию процесса аварии – необходимо видео или фотоподтверждение последствий ДТП. А чем их делать – дело ваше, хоть регистратором, хоть смартфоном. Другое дело – обязательно прилагается заявление, в котором водитель подтверждает, что предоставленная информация является некорректируемой. То есть автомобилист не «фотошопил» снимки и не монтировал видео. Второй момент — очевидно, что регистратор лучше все же иметь под рукой. Причем такой, чтобы на видео были штампы даты и времени, а также координат. А это означает, что модель должна быть оснащена GPS-модулем или двухсистемным ГЛОНАСС/GPS-приемником.
На видео или фото должно быть отражено четыре информационных аспекта, включая госномера машин и их расположение «с привязкой к объектам транспортной инфраструктуры или иным неперемещаемым объектам». Так что заранее предостерегаем: не стоит экономить и выбирать регистратор, который выдаст нечто мутно-размытое, исключающее использование европротокола. Тот же AdvoCam-FD8 Profi-GPS Red обеспечит хорошие кадры не только днем, но и в вечернее и ночное время. Плюс видео снимается в высоком разрешении Super Full HD (2304x1296 пикселей) – это примерно в 1,5 раза детальнее 1080p (в ближайшее время мы выложим подробный сравнительный тест нескольких моделей регистраторов, включая упомянутые).
Пространные улучшения
Итак, принципиальных изменений по оформлению европротокола не последовало – все новшество ограничилось банальнейшей классификацией ДТП с указанием необходимых действий в зависимости от ситуации. Две машины с ОСАГО и отсутствием причинения вреда здоровью? Пожалуйста, оформляйте европротокол. Спасибо, а то мы и не в курсе были, когда можно оформлять документы без ГИБДД.
Единственная польза поправки состоит в законодательном закреплении нормы, в соответствии с которой при отсутствии необходимости в оформлении документов о ДТП водителям разрешается оставить место ДТП.
Частное мнение
Мы внимательно изучили настоящие и будущие особенности использования европротокола в России. И вынуждены не согласиться с многими коллегами и даже авторитетными в среде автомобилистов людьми. Прежде всего, и правительство, и РСА предпринимают очень серьезные усилия, чтобы в конце концов в нашей стране владельцы машин и страховщики без проблем пользовались европротоколом.
Без шероховатостей не обходится. Тут и годовая необходимость страховщиков с потенциальной повышенной активностью мошенников, и рядовые автомобилисты, вынужденные пережить период действительно неохотной работы страховых организаций с европротоколом. Однако в который раз подчеркнем – фактические цифры говорят о том, что европротокол становится популярнее, а доля отказов по выплатам в общем числе заявок составляет незначительный процент.
В первую очередь необходимо работать над образовательной составляющей. В идеале должны быть реализованы предложения Минобрнауки, предполагающие еще на стадии получения прав знакомство водителей с особенностями применения европротокола. Самим водителям никто не мешает заблаговременно изучить бланк европротокола, распечатать, ознакомиться и держать в бардачке советы по оформлению. Если же «сидеть ровно» и лишь в последний момент звонить в страховую, в стрессовой ситуации вы рискуете наделать ошибок. Так что активность должна быть обоюдной — излишняя беспечность еще никому не шла на пользу.
Заключение
В ближайшие год-два в России практика европротокола станет повсеместной, водители перестанут бояться отказов в выплатах, а страховщики – подозревать в каждом обратившемся мошенника. Казалось бы, звучит слишком хорошо, но все именно к этому и идет. Россияне оказались даже в более выгодном положении, чем жители других стран. Например, в некоторых штатах Америки лимит компенсации эквивалентен 40 тыс. руб., так что отечественное законодательство даже прогрессивнее, чем в ряде стран. Будут ли нам завидовать зарубежные автомобилисты? Время покажет.
158303
1